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來(lai)源︰ 發布(bu)日期︰2020-04-05 15:13:02

  12月2日,央行發布(bu)《中(zhong)國人民(min)銀(yin)行關于規範代(dai)收業務的通(tong)知(征求意見稿)》(下(xia)稱《通(tong)知》)。

  央行表示,代(dai)收業務的基本特征是付款人事先授權(quan),實(shi)際shi)灰追?輩輝zai)逐筆確認。相較于其他需付款人對交易逐筆確認的支(zhi)付業務而言,代(dai)收交易驗證(zheng)強(qiang)度較弱(ruo),易造成付款人的資shi)鴟feng)險。特別是近(jin)年來(lai),代(dai)收業務呈快(kuai)速發展(zhan)趨勢,由于業務開展(zhan)不huai)娣兜賈碌淖式(shi)鶿鶚shi)風(feng)險事件逐漸暴露(lu)。而安全(quan)與效(xiao)率(lv)是支(zhi)付服(fu)務的發展(zhan)目標,在(zai)保障用戶資shi)鳶踩quan)的同(tong)時,盡可能提(ti)升服(fu)務的便(bian)捷性(xing)是代(dai)收業務規範的重點。

  對于代(dai)收業務存在(zai)的風(feng)險,央行指出,一是付款人開戶機構對付款人的權(quan)益保護問題,二是代(dai)收服(fu)務機構對代(dai)收業務的風(feng)險監測(ce)問題,三是代(dai)收業務的適用場景問題。

  《通(tong)知》fang)魅妨liao)付款人對付款人開戶機構的代(dai)收業務授權(quan)管理(li)要求。一是付款人開戶機構必(bi)須在(zai)事前或首筆shi)灰資被竦黴犢釗聳諶quan),確保代(dai)收交易為付款人真實(shi)意願。二是付款人開戶機構在(zai)交易過程中(zhong)對授權(quan)事項進行逐筆驗證(zheng),確保每(mei)筆代(dai)收業務指令均與其獲得的授權(quan)相符(fu)。驗證(zheng)不符(fu)的應拒絕辦理(li),並向付款人提(ti)示交易風(feng)險。三是兼顧風(feng)險防控與支(zhi)付duan)逖櫚囊 螅 魅妨liao)授權(quan)的關鍵要素及授權(quan)渠道,付款人開戶機構可通(tong)過櫃(gui)台,以及網絡、電話、短(duan)信等非面對面渠道獲取付款人授權(quan),既(ji)便(bian)于授權(quan)管理(li)要求落地執(zhi)行,也方便(bian)客戶辦理(li)授權(quan)。四是要求付款人開戶機構提(ti)供授權(quan)變更、終(zhong)止等服(fu)務,及時通(tong)知付款人授權(quan)狀態、逐筆shi)灰仔畔xi),並對異常交易進行風(feng)險提(ti)示等,付款人開戶機構與付款人共同(tong)防範資shi)鴟feng)險。

  同(tong)時,《通(tong)知》強(qiang)調(diao)了(liao)代(dai)收機構對于收款人的管理(li)要求。一是收款人的真實(shi)性(xing)管理(li),這與其他支(zhi)付業務中(zhong)支(zhi)付服(fu)務機構應落實(shi)的“了(liao)解你的客戶”相關商戶實(shi)名制管理(li)要求相同(tong)。二是基于代(dai)收業務的特點,強(qiang)調(diao)對收款人的同(tong)名賬戶把(ba)控、協議簽訂、風(feng)險分(fen)級管理(li)、支(zhi)付指令管控、交易監測(ce)等要求,代(dai)收機構應在(zai)代(dai)收業務處理(li)中(zhong)逐筆確認協議約定(ding)事項以及收款人與付款人的協議關系。對于收款人委托辦理(li)業務與代(dai)收業務協議約定(ding)事項不符(fu)的,代(dai)收機構應拒絕辦理(li)。

  值得關注的是,《通(tong)知》還(huai)明確了(liao)代(dai)收業務適用場景,並提(ti)出代(dai)收機構應當采取有效(xiao)措(cuo)施(shi)控制代(dai)收業務適用場景,在(zai)代(dai)收業務適用場景外,通(tong)過負面清單方式(shi)規定(ding)不得通(tong)過代(dai)收業務為各(ge)類投融資shi)灰住?食憬灰住 扇quan)眾(zhong)籌、P2P網絡借貸,以及各(ge)類交易場所(平台)和(he)電子商務平台等辦理(li)支(zhi)付業務。對此,央行表示,這些(xie)業務通(tong)過其他交易驗證(zheng)強(qiang)度更高的支(zhi)付方式(shi)辦理(li),更有利于確保用戶資shi)鳶踩quan)。

  此外,《通(tong)知》還(huai)明晰了(liao)代(dai)收業務與小額免密業務的邊(bian)界。

  央行表示,本通(tong)知自發布(bu)之(zhi)日起30日後施(shi)行。銀(yin)行、支(zhi)付機構和(he)清算機構應當對照本通(tong)知要求對存量代(dai)收業務進行梳理(li),制pin)ㄕgai)方案並報告人民(min)銀(yin)行及其分(fen)支(zhi)機構同(tong)意後執(zhi)行。逾期未完成整改(gai)的,應當暫停開展(zhan)代(dai)收業務。 (劉琪(qi))


( 責(ze)任編輯︰曹琳(lin) )  打印
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